富士見市やふじみ野で土地探しからデザイナー住宅建築を応援する副都心住宅株式会社

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住宅ローンの仕組み。土地代だけではローンは組めません。土地+建物の合計金額でローン審査が一般的。

購入する土地の代金を、住宅ローンで支払おうと考えている方も多いのではないでしょうか。
しかし基本的に、住宅ローンは建物に対する融資なので、土地代だけではローンを組むことはできません。
したがって、土地探しから注文住宅を始めるなら、土地購入後3ヶ月以内に、建築する建物の間取りプランを
ローンの借入先の銀行へ提出し、土地&建物の合計金額でローンを組むことになります。

POINT
副都心住宅は、建築プランのご提案は無料で行っております。
なので、その土地にはどんな間取りの家が建つのかなど、お気軽にご相談ください。
もちろん、お気に入りのハウスメーカーや工務店、建築家などがあれば
ご一緒に来店の上、土地についてご相談することも大歓迎です。

住宅ローンで支払う場合の進め方

住宅ローンには二つの金利タイプがあります。
固定金利型と変動金利型。それぞれの特長を理解しよう。

<変動金利とは>

金利は半年に1回見直され、返済額は5年に1回の見直しがあります。
しかし金利が動いたからといって、毎月の返済額はスグには変りません。
返済額に含まれる金利の返済割合が半年に1回の金利の見直しごとに、増えたり減ったりします。
なので、金利が上がると、元本分の返済が圧迫されてしまいます。

■メリット
他のタイプに比べると金利はやや低めに設定
■デメリット
半年ごとに金利見直し。金利上昇のリスクあり

変動型

<固定金利とは>

金利が一定の固定金利型には、「固定期間選択型」と「全期間固定型」があります。
固定期間選択型は、期間終了後あらためて金利タイプを選びます。
全期間固定型は金利の変動に返済額が影響されないメリットがあります。

■固定期間選択型のメリット
一定期間金利の選択でリスク調整が可能になります。
■固定期間選択型のデメリット
一定期間が終わった後に、金利が上がっていた場合返済額が増えます。
固定期間選択型
■全期間固定型のメリット
金利が変わらないため返済額が算出しやすく、返済計画がたてやすい。
■全期間固定型のデメリット
金利が高い時に借りると下がった時に損する場合があります。
固定型

話題の「フラット35」についてしっかり理解しよう。

「フラット35」は住宅金融支援機構と民間金融機関が提携した全期間固定金利型の住宅ローン(最長35年)。
当初10年間金利が0.3%引き下げになる制度を実施中(フラット35S※)です。
省エネルギー性能、耐震性、バリアフリー性、耐久可変性のいずれか1つ以上の基準を満たすことが条件となります。
詳しくは弊社の営業担当までお問合せください。お客様のライフスタイルにフィットした返済計画をおつくりいたします。
※申込予定額に達した場合は、途中で締め切られる場合もあります。

POINT

金利が1%違えば総返済額に大きな差が出ます。下の表をご確認ください。
全期間固定で35年返済だと、何と約600万もの差がでます。
このように金利タイプによっては、低金利の今は注文住宅を建てるチャンスです。

図1

さらに・・・
返済期間10年以上のローンを利用して家を建てると、10年間にわたり年末のローン残高の1%(長期優良住宅も1%)が所得税から戻ってきます。
所得税で控除しきれない分は、住民税から控除されます(住民税からの控除は9万7500円が限度)。
控除には、所得が3000万円以下などの条件があります。

■住宅ローン控除の控除額
●所得税
居住年 2013年 2014年1月〜3月 2014年4月〜2017年12月
ローン残高
の上限
2000万円
(3000万円)
2000万円
(3000万円)
4000万円
(5000万円)
控除期間 10年間
控除率 1.0%(1.0%)
最大控除額 200万円
(300万円)
200万円
(300万円)
400万円
(500万円)

※カッコ内は長期優良住宅の場合
※2014年1月現在

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